Hvor mye kan jeg låne med 600 000 kr i lønn?
Kronekompass · Publisert 13. november 2026 · Tallene er kontrollert mot utlånsforskriften (Lovdata) og Regjeringens skattesatser
Kort svar
Med 600 000 kr i årslønn kan du låne inntil 3 000 000 kr alene hvis du ikke har annen gjeld og har minst 334 000 kr i egenkapital. Det er taket på fem ganger inntekten som stopper deg. Stresstesten med 8 % rente gir rom for omtrent 3 460 000 kr i 2026 for en enslig uten barn. Med barn eller annen gjeld blir beløpet lavere.
Regn ut for din situasjon →De tre kravene for 600 000 kr i lønn
Banken kan låne deg det laveste av tre beløp, og med 600 000 kr i lønn er det taket på fem ganger inntekten som setter grensen på 3 000 000 kr. Tabellen viser hvert krav for en enslig uten barn og uten annen gjeld, med 500 000 kr i egenkapital og 5 % rente. Renten er et eksempel, ikke en rente fra en bestemt bank.
| Krav i utlånsforskriften | Regel | Maks lån |
|---|---|---|
| Egenkapital | Lånet kan være maks 90 % av boligprisen. 500 000 kr × 9. | 4 500 000 kr |
| Gjeldsgrad | Samlet gjeld maks 5 × brutto inntekt. 5 × 600 000 kr. | 3 000 000 kr |
| Betjeningsevne | Du må tåle 8 % rente og fortsatt dekke levekostnadene. | ca. 3 460 000 kr |
Taket på fem ganger inntekten stopper deg først
For en enslig med 600 000 kr i lønn og uten barn er det gjeldsgraden som biter. Samlet gjeld kan ikke være mer enn 3 000 000 kr. Det gjelder all gjeld, ikke bare boliglånet. Har du for eksempel 300 000 kr i studielån, kan boliglånet bare bli 2 700 000 kr. Ubenyttet ramme på kredittkort teller også med.
600 000 kr er en lønn der det er god margin til stresstesten for en som bor alene. Den gir rom for omtrent 3 460 000 kr, altså rundt 460 000 kr mer enn taket. Ved 500 000 kr i lønn er avstanden nesten borte: stresstesten gir omtrent 2 510 000 kr mot et tak på 2 500 000 kr.
Hvor mye egenkapital trenger du?
For å låne hele 3 000 000 kr trenger du minst 334 000 kr i egenkapital. Med mindre egenkapital er det den som stopper deg. Hver krone i egenkapital gir da 9 kroner i lån. Med mer egenkapital låner du ikke mer, men du kan kjøpe en dyrere bolig.
| Egenkapital | Maks lån, alene | Boligpris | Begrenses av | Maks lån, to med 600 000 kr | Begrenses av |
|---|---|---|---|---|---|
| 200 000 kr | 1 800 000 kr | 2 000 000 kr | egenkapitalen | 1 800 000 kr | egenkapitalen |
| 500 000 kr | 3 000 000 kr | 3 500 000 kr | 5 × inntekt | 4 500 000 kr | egenkapitalen |
| 1 000 000 kr | 3 000 000 kr | 4 000 000 kr | 5 × inntekt | 6 000 000 kr | 5 × inntekt |
To låntakere kan låne dobbelt så mye, men trenger mer egenkapital
Kjøper du sammen med en som også tjener 600 000 kr, kan dere låne inntil 6 000 000 kr. Taket er fem ganger den samlede inntekten. Med 500 000 kr i egenkapital er det likevel egenkapitalen som stopper dere, på 4 500 000 kr. Dere trenger 667 000 kr for å låne fullt.
Stresstesten er heller ikke dobbelt så streng for to. Levekostnadene i beregningen er 28 200 kr i måneden for to voksne med bil, mot 17 700 kr for én, fordi en del utgifter deles. Derfor har par ofte bedre betjeningsevne enn to enslige. Regn ut for to låntakere.
Har du barn, er det stresstesten som stopper deg
Med barn faller betjeningsevnen så mye at den blir lavere enn fem ganger inntekten. Banken regner med at du betaler 8 % rente, det vil si renten pluss 3 prosentpoeng, men minst 7 %. Det som er igjen av lønnen etter skatt og levekostnader, avgjør hvor stort lån du tåler.
| Enslig, 600 000 kr | Levekostnader per måned | Igjen til lånet per måned | Stresstesten gir | Maks lån | Begrenses av |
|---|---|---|---|---|---|
| Uten barn | 17 700 kr | 25 352 kr | ca. 3 460 000 kr | 3 000 000 kr | 5 × inntekt |
| 1 barn | 24 800 kr | 16 479 kr | ca. 2 250 000 kr | ca. 2 250 000 kr | stresstesten |
| 2 barn | 29 900 kr | 10 104 kr | ca. 1 380 000 kr | ca. 1 380 000 kr | stresstesten |
Levekostnadene er Kronekompass sine egne anslag: 8 500 kr per voksen, 5 100 kr per barn, et felles beløp for husholdningen og 4 200 kr for bil. De er kalibrert mot SIFOs referansebudsjett for 2026, men de er ikke offisielle SIFO-tall. Bankene bruker egne satser. Barnetrygd og bidrag er ikke med i inntekten. To voksne med 600 000 kr hver og to barn kan låne 6 000 000 kr, og der er det igjen taket på fem ganger inntekten som stopper.
Hva med 500 000, 700 000 eller 800 000 kr i lønn?
For en enslig uten barn øker lånet med fem kroner for hver krone i lønn, så lenge egenkapitalen holder. Tabellen bruker 500 000 kr i egenkapital.
| Årslønn | 5 × inntekt | Stresstesten gir | Maks lån | Boligpris | Begrenses av |
|---|---|---|---|---|---|
| 500 000 kr | 2 500 000 kr | ca. 2 510 000 kr | 2 500 000 kr | 3 000 000 kr | 5 × inntekt |
| 600 000 kr | 3 000 000 kr | ca. 3 460 000 kr | 3 000 000 kr | 3 500 000 kr | 5 × inntekt |
| 700 000 kr | 3 500 000 kr | ca. 4 400 000 kr | 3 500 000 kr | 4 000 000 kr | 5 × inntekt |
| 800 000 kr | 4 000 000 kr | ca. 5 240 000 kr | 4 000 000 kr | 4 500 000 kr | 5 × inntekt |
Fleksibilitetskvoten: banken kan gjøre unntak, men du har ikke krav på det
Bankene kan gi lån som bryter ett eller flere av kravene for inntil 10 % av boliglånene hvert kvartal. I Oslo er grensen 8 %. Ifølge Finanstilsynet er det oftest taket på fem ganger inntekten som brytes. Det er banken som velger hvem som får unntak, så regn ikke med det når du planlegger.
Hva koster lånet i måneden?
Et annuitetslån på 3 000 000 kr over 30 år koster 16 105 kr i måneden med 5 % rente. Med stresstestrenten på 8 % blir det 22 013 kr. Renten gir 22 % fradrag i skatten, så den første måneden er nettokostnaden omtrent 13 355 kr.
Dette tar beregningen ikke med
- Bankens egen vurdering. Utlånsforskriften setter et tak. Banken kan låne deg mindre, og den bruker egne satser for levekostnader og annen gjeld.
- Felleskostnader og fellesgjeld. I borettslag teller fellesgjelden med i både gjeldsgraden og egenkapitalkravet. Det kan du legge inn i kalkulatoren.
- Kjøpsomkostninger. Dokumentavgiften på 2,5 % for selveide boliger og tinglysingsgebyr betales av egenkapitalen. De er ikke trukket fra her.
- Inntekt. Vi bruker fast lønn. Variabel lønn, næringsinntekt, leieinntekt og barnetrygd vurderes ulikt av bankene.
- Renten. 5 % er et regneeksempel. Er renten din lavere enn 4 %, bruker banken likevel 7 % i stresstesten.
- Skatt. Lønn etter skatt er regnet med skattereglene for 2026, uten andre fradrag enn rentefradraget.