Fondssparing for barn: start tidlig, og tenk over hvem kontoen skal stå på
Kronekompass · Publisert 14. november 2026 · Tallene er kontrollert mot Skatteetaten, Statsforvalteren (vergemålsloven) og Lånekassens regler for 2026
Kort svar
Sparer du 500 kr i måneden i et globalt indeksfond fra barnet er født, kan det bli rundt 197 000 kr ved 18 år, etter skatt og med 8,5 % avkastning før kostnader. Starter du ved 12 år, blir det rundt 43 000 kr. Konto i barnets navn gjør pengene til barnets, og barnet bestemmer selv over dem fra 18 år. Stor formue kan også gi mindre stipend fra Lånekassen.
Regn på barnesparingen →Tiden gjør mest av jobben
Det viktigste er ikke hvor mye du sparer, men hvor tidlig du starter. Pengene som settes inn de første årene, får vokse lengst. Tabellen viser hva månedlig sparing i et globalt indeksfond kan bli verdt når barnet fyller 18, avhengig av når du starter.
| Per måned | Fra fødselen | Fra 6 år | Fra 12 år |
|---|---|---|---|
| 300 kr | 118 000 kr | 63 000 kr | 26 000 kr |
| 500 kr | 197 000 kr | 105 000 kr | 43 000 kr |
| 1 000 kr | 394 000 kr | 210 000 kr | 86 000 kr |
Med 500 kr i måneden fra fødselen setter du inn 108 000 kr. Resten av de rundt 197 000 kr er avkastning. Starter du ved 12 år, blir det rundt 43 000 kr. Får pengene stå til barnet er 30, og sparingen fortsetter, kan det bli rundt 0,6 mill. kr.
I barnets navn eller i ditt eget?
Det er det viktigste valget, og det har flere følger enn mange tror. Det finnes ikke ett riktig svar. Det kommer an på hva du vil at pengene skal brukes til, og hvor mye kontroll du vil ha.
| I barnets navn | I ditt eget navn | |
|---|---|---|
| Hvem eier pengene | Barnet. Det er en gave du ikke kan ta tilbake. | Du, til du eventuelt gir dem bort. |
| Når barnet fyller 18 | Barnet bestemmer selv over pengene. | Du bestemmer når og om de gis. |
| Skatt på gevinst | Skattes hos foreldrene til året barnet fyller 17. Deretter hos barnet, som har eget personfradrag. | Skattes hos deg. |
| Formuesskatt | Regnes med i foreldrenes formue til året barnet fyller 17. Deretter har barnet eget bunnfradrag. | Regnes med i din formue. |
| Studiestøtte | Formue over 534 225 kr gir mindre stipend fra Lånekassen. | Påvirker ikke barnets studiestøtte. |
| Statsforvalteren | Har barnet mer enn 2G (273 098 kr), skal Statsforvalteren som hovedregel forvalte pengene, med mindre et gavebrev sier noe annet. | Ikke aktuelt. |
Barnet bestemmer selv fra 18 år
Penger i barnets navn er barnets. Du kan ikke bruke dem til egne behov. Når barnet fyller 18, kan det ta ut pengene og bruke dem som det vil, også til noe du ikke ville valgt. For noen er det helt greit. For andre er det en grunn til å spare i eget navn og gi pengene senere, for eksempel til egenkapital ved første boligkjøp.
Kan stor formue gi mindre studiestøtte?
Ja. Lånekassen gjør deler av studielånet om til stipend når du består utdanningen. Har studenten mer enn 534 225 kr i nettoformue (2026, ikke gift eller samboer med felles barn), blir stipendet mindre. Reduksjonen er 2 % av formuen over grensen for hver måned med støtte.
Lånekassen bruker nettoformuen i skatteoppgjøret, der aksjefond regnes med 80 % av verdien. Har studenten for eksempel fond for 800 000 kr, er formuesverdien 640 000 kr, og stipendet blir rundt 21 200 kr lavere for et studieår på 10 måneder. Det gjelder hvert år formuen er over grensen. Står pengene i ditt navn, påvirker de ikke barnets studiestøtte.
Statsforvalteren og gavebrev
Har et barn under 18 år mer enn 2G, som er 273 098 kr i 2026, skal Statsforvalteren som hovedregel forvalte hele beløpet, ikke bare det som er over grensen. Pengene settes da på en konto i barnets navn som bare Statsforvalteren kan bruke, og de blir ikke stående i fond.
Gir du penger til et barn, kan du i et skriftlig gavebrev bestemme at gaven ikke skal forvaltes av Statsforvalteren. Skal du gi større beløp, er det lurt å sjekke med Statsforvalteren hvordan gavebrevet bør skrives.
En skattefordel fra 17 år
Fra året barnet fyller 17, skattes gevinsten hos barnet selv. Gevinst på aksjefond ganges med 1,72 før skatten regnes ut, men barnet har sitt eget personfradrag på 114 540 kr (2026). Har barnet ingen annen inntekt, kan det derfor ta ut rundt 67 000 kr i gevinst i året uten å betale skatt. Gaven må være reell. Skatteetaten kan se bort fra overføringer som bare er gjort for å spare skatt.
Vil du regne på dine egne tall, kan du bruke renters rente-kalkulatoren med 18 år og ditt månedlige beløp.